Expat Pension Holland pakub Hollandis pensioninõustamist igast rahvusest ja asukohast väljarändajatele. Omades üle 20-aastase kogemuse viiel kontinendil, saavad nad teile nõu, kuidas tulla toime pidev alt muutuva väljarändajate pensionisüsteemiga
Pensionid on olulised, kuna need annavad kapitali hilisemaks eluks ja katavad riske. Erinevate juriidiliste / maksude / aktuaarsete ja toodetega seotud probleemide tõttu ei pööra välismaalased alati pensionidele tähelepanu.
Pane pensionid enda kasuks tööle
Siin on mõned juhised, mis suunavad teid õiges suunas, et saaksite keskenduda kohandatud väidetele ja vältida olemasolevaid kuluplahvatusi:
Rahvusvahelise välispensioni katmise vahendid
- Katvuse võib luua ettevõte või välismaalane isiklikult.
- Pensioniplaan võib koos väljarändajatega kolida igasse uude riiki või jääda ühte riiki.
- Kate võib olla seaduslikult kaetud "pensionina" või "kindlustusena".
On oluline, et välismaalastel oleks madalaima hinnaga kohandatud pensioniplaan. Soovitatav on oma võimalusi põhjalikult uurida ja kaaluda tulemusi oma partneri ja pere jaoks. Võrrelge kindlasti hinnapakkumisi, et leida oma vajadustele parim pakkuja, kuna erinevused võivad olla märkimisväärsed.
Hollandi pensionisüsteem
Pensionid kaetakse kolme samba kaudu:
- 1. sammas: valitsuse kindlustus elanikele
- 2. sammas: ettevõtte kindlustus töötajatele
- 3. sammas: eraisikud
Selles artiklis keskendume ainult ettevõtte levialale.
Ettevõtte leviala
Madalmaades on lubatud ainult kolme tüüpi pensionid:
- Vanaduspension
- Lähimugulaste pension
- Invaliidsuspension
Kui “pensioniga” ei ole võimalik saada vajalikku kindlustuskaitset, võib see olla võimalik “kindlustusega”.
DB versus DC pensioniplaanid
Määratud hüvitisega (DB) pensioniplaanid pakuvad pensionieas garanteeritud pensioniperioodi. Puudub ei investeerimis- ega intressirisk, mis muudab need plaanid ajalooliselt madala intressimäära tõttu äärmiselt kalliks ja vanamoodsaks.
Määratud sissemaksetega (DC) pensioniplaanid pakuvad garanteeritud pensionipreemia suurust. Pensionieas tuleb osta eluaegne annuiteet koos kogu omandatud pensionikapitaliga. Garanteeritud pensionitingimused puuduvad, kuid investeerimis- ja intressirisk on märkimisväärne. Enamikul praegustel plaanidel on DC laadi.
PPI alalisvoolu alternatiivina
Ajalooliselt madalate intressimäärade tõttu on DB pensioniplaanid muutunud äärmiselt kalliks. Sel põhjusel on paljudel ettevõtetel DC pensioniplaan. Alates 2011. aastast on võimalik valida ka Premium pensioniasutust (PPI).
Üldiselt on PPI-l oluliselt madalamad kulud, suurem paindlikkus ja rohkem valikuvõimalusi kui kindlustatud alalisvoolu pensioniplaanil. Seega peaksite vaatama ka PPI võimalusi oma välisriigi pensioniplaani katmiseks.
Hollandi juriidilised piirangud
Soovide ja pensioniplaani koostamisel pöörake tähelepanu järgmistele Hollandi piirangutele:
- Ettevõttega seotud pensionipalga maksimaalne suurus 2017. aastal on 103 317 eurot.
- Pensionipalka tuleb alandada 2017. aasta frantsiisiga, st 11 829 eurot.
- Madalmaades võib tootega seotud pensioninõustamist anda ainult AFM-i litsentsiga pensionikonsultant. Nad peavad olema kindlustusseltsidest sõltumatud ja võivad saada makseid ainult oma kliendilt.
Pensionikapitali rahvusvaheline ülekanne
Teoorias on pensionikapitali võimalik ühest riigist teise kanda. Igal riigil on aga oma õigus- ja maksurežiim ning Hollandi õigusaktid on üsna ranged.
Üleminek Hollandist
Pensionikapitali ülekandmine Hollandi pensioniplaanist teise riiki on võimalik ainult siis, kui järgmise riigi pensioniplaanil on samad üksikasjalikud nõuded kui Hollandi pensioniplaanil; i.e. et tema vanaduspensioni rahastamine on kapitalipõhine, et kapital paigutatakse eraldiseisvasse juriidilisse isikusse väljaspool sponsorettevõtet ja et ei tehta ühekordseid väljamakseid, vaid ainult annuiteedid.
Nende nõuete tõttu ei ole ülekanne sageli lubatud.
Üleminek Hollandisse
Pensionikapitali ülekandmine Hollandi pensioniplaani teisest riigist on üldiselt lihtsam. Siiski on soovitatav kõik nõuded eelnev alt hoolik alt läbi vaadata.
PEPP: üleeuroopaline pensioniplaan
EL töötab üleeuroopalise pensioniplaani (PEPP) loomise kallal. Üks selle kavandatud skeemi eelistest on see, et seda saab üle kanda kõikidesse ELi liikmesriikidesse.
Siiani ei ole väljarändajatel veel võimalust omandada tööga seotud individuaalset PEPP-i. Olemasolevad PEPP-id on kollektiivsed ja neid pole palju.
Muidugi on Euroopa Komisjoni teretulnud algatus pakkuda ettepanekut omamoodi PEPPi kohta, kus 3. sammas on erasfäär, mitte tööga seotud 2. sammas. Kui üksikud riigid pakuvad maksusoodustusi, võib see olla alternatiiv olukorras, kus 2. samba alternatiive pole. Kuid pensionid, madalad kulud ja mastaabist tulenevad eelised ning seega ka kollektiivne katvus on tõesti olulised.
Väljarändajatele oleks suurepärane, kui luuakse individuaalne PEPP tööga seotud 2. samba jaoks, millel on madalad kulud ja kulude jagamine. Seda pole muidugi lihtne realiseerida, kuid on hea, kui on eesmärk ja lahendus meeles!
